La Asociación de Bancos de México (ABM) anunció un paquete de medidas destinadas a fortalecer la prevención del lavado de dinero (PLD), combatir actividades ilícitas y elevar los estándares de supervisión en el sistema financiero mexicano.Dentro de estas medidas, una de las más relevantes para usuarios y empresas será la implementación de controles reforzados para depósitos y retiros en efectivo en sucursales, específicamente para operaciones de alto monto.
¿Cuál es el nuevo requisito para retirar efectivo en bancos en México?
De acuerdo con el Comunicado oficial de la ABM (29 de octubre de 2025), a partir del 1 de julio de 2026, los bancos deberán identificar a las personas que realicen depósitos o retiros en efectivo por montos iguales o superiores a un umbral establecido por la propia ABM, que en su anuncio se comunica como $140.000 pesos mexicanos.
Esto implica que quienes intenten realizar este tipo de transacciones en efectivo deberán cumplir con requisitos de validación de identidad, que incluyen:
• Presentar identificación oficial vigente
• Registrar al menos un dato biométrico, como parte del fortalecimiento de trazabilidad y control en sucursales
¿Qué busca la ABM con esta medida?
La ABM enmarca estas acciones como parte de una estrategia sectorial para operar más allá del cumplimiento mínimo regulatorio y cerrar brechas respecto de mejores prácticas internacionales, reforzando los programas internos de los bancos en materia de PLD.
Estas acciones se alinean con una tendencia global: aumentar la trazabilidad y control de operaciones en efectivo, particularmente en contextos donde existe presión por elevar la eficacia del sistema financiero para detectar flujos irregulares.
¿Desde cuándo aplica?
El calendario informado por ABM establece:
- Desde el 1 de julio de 2026: identificación para depósitos/retiros en efectivo de alto monto (desde $140.000 MXN).
- Medidas complementarias relacionadas con transferencias internacionales y pagos en efectivo se proyectan hacia 2027, también con requisitos reforzados.
Implicancias prácticas para empresas y grupos internacionales
Para empresas mexicanas, multinacionales o inversionistas extranjeros que operan en México, el impacto será principalmente operativo y de compliance:
1) Mayor exigencia documental y de trazabilidad
Las empresas que aún realizan operaciones significativas en efectivo deberán prever:
- que el retiro podría requerir presencia física o validaciones adicionales;
- que existirá mayor control al momento de autorizar la entrega del efectivo.
2) Planificación de tesorería y logística
Este tipo de controles puede influir directamente en:
- pagos de caja chica excepcionales,
- compras urgentes,
- retiros para operaciones con baja bancarización,
- y movimientos intensivos en sucursal.
3) Recomendación: migrar a transferencias y medios bancarios
La medida refuerza el mensaje estructural del sistema bancario: reducir exposición al efectivo y favorecer medios trazables (transferencias, SPEI u otros). Esto obliga a adaptar procesos internos en empresas con operación regional.
Recomendaciones desde Englobally
En Englobally recomendamos anticiparse, especialmente si tu organización tiene operaciones en México:
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- Actualizar datos bancarios y poderes de personas autorizadas (apoderados/representantes)
- Revisar políticas internas de retiros en efectivo y uso de caja
- Alinear finanzas y compliance para evitar interrupciones en pagos operativos
- Implementar planificación de tesorería con foco en transacciones bancarizadas
La implementación de mejores prácticas antilavado no solo reduce riesgos regulatorios, sino que mejora estándares de control interno y reputación corporativa.
En Englobally apoyamos a compañías extranjeras con implementación, payroll, contabilidad, compliance y soporte corporativo en México y toda Latinoamérica.